Agroamigo

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Agroamigo Socio de Brasil para un país sin miseria
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El Banco do Nordeste
Área de actuación 1.775,4 mil Km2 Municipios
atendidos 1.989 11 Estados Cantidad  de
agencias 213 Nº de empleados 5.858
Noreste del Brasil 1.554,3 mil Km2
Semiárido 977,6 mil Km2 62,9 del territorio del
NE
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Hace 60 años, el desarrollo es nuestro fuerte
MisiónActuar en la promoción del desarrollo
regional sostenible, como banco público
competitivo y rentable.
VisiónSer el banco preferido en la Región
Noreste, reconocido por la excelencia en el
atendimiento y efectividad en la promoción del
desarrollo sostenible.
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Aplicaciones de Crédito (1)
Valores en R millones

• Crédito a Largo Plazo 41.499
• Industrial 9.171
• Infraestructura 7.969
• Rural 18.078
• Comercial/Servicios 6.154
• Financiamientos a Exportación 127

• Crédito a Corto Plazo 6.168
• Comercial 5.247
• Cambio 921

1. Operaciones de crédito y otros créditos con
   características de operaciones de crédito

Diciembre/2012
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Segmentación de Clientes
Grande
Mediano
Pequeño
Micro Emprendedor Urbano Rural
Informales
Industria Comercio Servicios Agroindustria
Agropecuaria
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Nº Prestamos Valor Prestado 12.992.904 R
15,5 mil millones
Valor Promedio por PréstamoR 1.190,02
Programa de Microfinanzas Urbana, que hace
parte del Programa Crecer del Gobierno Federal e
atiende pequeños emprendedores ubicados en los
centros urbanos, que desarrollan actividades de
industria, comercio y servicios.
Nº Clientes en Cartera1.360.170
Valor Activo en Cartera1,62 mil millones
Valores mensuales actualizados por el IGP-DI
(1998-Dec/2012)
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Programa Nacional de la Agricultura Familiar
PRONAF

• Objetivo
• Fortalecer la agricultura familiar, a través del
  financiamiento de la infraestructura de
  producción y de servicios agropecuarios y
  actividades rurales no agropecuarias, con el
  empleo directo de la fuerza de trabajo del
  productor rural y de su familia, objetivando la
  generación de ocupación y manutención del hombre
  y de la mujer en el campo.

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El Agroamigo
Programa pionero en Brasil, cuyo objetivo es
mejorar los perfiles sociales y económicos de la
agricultura familiar con bajos ingresos, a través
de una metodología propia, cuya principal
característica es la fuerte presencia de los
Asesores de Microcrédito en las comunidades, la
inclusión del productor en el mercado y, en
consecuencia, mejorar sus ingresos.
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Parceiros

• Ministério do Desenvolvimento Agrário (MDA)
• Ministério do Desenvolvimento Social (MDS)
• Cooperativa Técnica alemã para o Desenvolvimento
  (GTZ)
• Instituto Nordeste Cidadania (INEC) Responsável
  por operar o Agroamigo no campo

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Objetivos del Agroamigo

• Desarrollar metodología propia de Microfinanzas
  Rurales
• Promocionar la inclusión financiera
• Garantizar mayor agilidad al proceso de concesión
  del crédito
• Expandir el atendimiento a los agricultores
  familiares
• Buscar aproximación con clientes del área de
  microcrédito rural
• Proporcionar mayor capacidad operacional al Banco
  y reducción de costes para el cliente

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Metodología
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Red de Atendimiento
N Estados Atendidos 10
N Unidades de Atendimiento 160
N Municipios Atendidos 1.945
N Asesores Coordinadores 154
N Asistentes de Coordinación 153
N Asesores de Crédito 782
Nº Unidades de Atendimiento
Posición Diciembre/ 2012

• Posição Março/ 2011

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Productos y Servicios

• Crédito acompañado y orientado, sin
  necesidad de garantías
• Baja tasa de interés
• Prima para pagamientos hechos hasta
  la fecha de
  reembolso
• Reembolso hecho por medio de carné
• Cuenta, Ahorro y Tarjeta de Débito
• Prestación de educación
  financiera y ambiental

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Fondo del Agroamigo
Fondo Constitucional del Noreste (FNE), creado en
1988 Representan ingresos adicionales al
Noreste. Objetivan contribuir para el desarrollo
económico y social del Noreste de Brasil, a
través de la ejecución de programas de
financiamiento a los sectores productivos, en
coherencia con el plan regional. La fuente de
recursos del FNE es 1,8 del producto de la
recaudación del impuesto de renta y del impuesto
sobre productos industrializados, entregado al
Gobierno Federal, que repasa al Banco do Nordeste
do Brasil. Plan de aplicación anual definido por
el Banco do Nordeste.
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Diferenciales

• Profesional especializado Asesor de
  Microcrédito
• Metodología de Microfinanza adaptada para el
  medio rural
• Promoción y atendimiento en el local, sin
  burocracia
• Acompañamiento sistemático en la propia comunidad
  rural
• Identificación de las necesidades financieras del
  cliente
• Orientación para transformar la agricultura de
  subsistencia en agricultura sostenible
• Trabajo conjunto con los Programas del Gobierno
  Federal
• Gestión de Excelencia en Microfinanzas

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Acciones Complementares con el Gobierno del
Brasil
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Resultados Acumulados 2005-2012
18
Perfil de Cartera Género
Diciembre/ 2012
19
Perfil de Cartera Sector de Actividad
Diciembre/ 2012
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Resultado de la Investigación sobre el Agroamigo
- Prof. Ricardo Abramovay

• El acceso al crédito es uno de los factores en el
  combate a la pobreza rural
•  El Agroamigo está incorporando clientes más
  pobres
•  Se observó aumento en la producción tanto
  agrícola (30) como pecuaria (17)
• Para clientes del Agroamigo fuera del semiárido
  hubo un impacto mediano de 30 en el crecimiento
  del valor de su ganadería
• En el caso de la producción agrícola, para los
  clientes que están más tiempo en el programa,
  hubo un aumento de 30
• Evidencia de que la expansión más reciente del
  Agroamigo ha privilegiado mujeres
• El Agroamigo está incorporando clientes más
  pobres en su expansión reciente

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Dificultades

• Alta concentración en algunas actividades
  agropecuarias
• Bajo nivel de orientación y acompañamiento al
  crédito
• Baja aplicación en actividades no agrícolas
• Modelo único de plan de negocios para
  productores, independientes de sus
  características
• Envolvimiento de los parceros públicos
• Alto analfabetismo
• Bajo nivel de actualización tecnológica

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Acciones para la Superación de las Dificultades

• Desarrollo de programas de gobierno adicionales
  al crédito
• Seguro precio
• Seguro clima
• Adquisición de la producción por el Gobierno
• Ley de la merienda escolar
• Asistencia técnica por las empresas públicas
• Metología de microfinanzas
• Envolvimiento de los movimientos sociales,
  sindicatos y ayuntamientos

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Reconocimientos

• Premio ALIDE
• Publicación en el Libro de ALIDE
• Cooperación con el Gobierno de Angola y Cabo
  Verde
• Socio del Banco da Amazonia para transferencia de
  la metodología del Agroamigo
• Visita de organismos internacionales (Ruta de
  Aprendizaje)
• Inclusión del Agroamigo en el Pacto Federativo
  del Gobierno Brasileño (2002-2010)
• Premio de Innovación y la Gestión Pública Federal
  (ENAP), 2º Lugar entre 117 experiencias en
  Brasil
• VIII Premio Informe Bancario, 1º lugar en la
  categora Excelencia Mejor en Productos y
  Servicios para Inclusión Financieira

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MUCHAS GRACIAS Luiz Sérgio Farias
Machado Superintendente Banco do Nordeste do
Brasil S.A. Diretoria de Gestão do
Desenvolvimento Área de Agricultura Familiar e
Microfinança Rural
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Preguntas Principales

• Estrategia de la institución para llegar a zonas
  rurales producto AGROAMIGO
•  
• Trabajar con Organizaciones de la Sociedad Civil
  de Interés Público (OSCIP), porque los costes son
  menores
• Desplazamiento a través de motocicletas
• El asesor es elegido en la propia comunidad
• Red de articulación con los sindicatos,
  municipalidades y Órganos de Asistencia Técnica
•  

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Preguntas Principales

• Ofrecer microcrédito individual y microcrédito
  agropecuario, que adecuaciones ha requerido
  dentro de la institución?
•  
• Creación de estructura específica de gestión de
  microfinanzas
• Planes de negocios simplificados y automatizados
• Salarios de asesores y coordinadores de la OSCIP
  basada en resultados de sus carteras
• Fuerte presencia local
• Plan de acción anual con Indicadores de desempeño

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Preguntas Principales

• Tiene la entidad algún tipo de metodología
  especializada?
•  
• Metodología del Agroamigo ya presentada
•  
• Cuenta con fuerza comercial especializada?
•  
• Sí, basado en anuncios, creación de la mascota,
  aplicación de otros productos (micro seguro,
  ahorros, tarjeta de débito y carne de pago y
  campañas de ventas

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Preguntas Principales

• Cuáles son los cambios necesarios para que una
  entidad de origen urbano pueda atender zonas
  rurales?
•  
• El Banco do Nordeste ya tiene una experiencia de
  trabajo en los dos modelos. El principal cambio
  fue crear mecanismos de protección y reducción de
  los riesgos inherentes a la actividad rural junto
  al Gobierno Federal (seguro de intemperies
  climáticas, seguro de ecualización de precio,
  zonificación agrícola, adquisición de la
  producción por parte del gobierno) 

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Preguntas Principales

• Cómo ha administrado el riesgo de crédito?
• Con los programas mencionados anteriormente,
  monitoreo y orientación regular, diversificación
  de la cartera, concesión de crédito secuencial y
  gradual y cobro proactivo.
•  
• Qué importancia tienen las garantías? Cuales son
  el tipo de garantías que comúnmente se
  solicitan?  
• En este caso, pese a ser un programa económico
  pero que tiene una dimensión social, no se
  requiere garantías. 

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Preguntas Principales

• Cómo ha logrado rentabilizar un negocio
  financiero en zonas rurales?
•  
• Con fuerte gestión de costes y de resultados
• Aumento de número de préstamos al año que es muy
  grande, para generar mayor rentabilidad (el
  margen financiero es pequeño)
•  
• Resultados obtenidos
•  
• Resultados en la presentación
•  

31
Preguntas Principales

• Lecciones aprendidas.
•  
• El desarrollo rural no es solo con la actividad
  rural, tenemos que fomentar las actividades no
  agrícolas en las zonas rurales
• Tenemos que insertar a la mujer en el proceso de
  financiamiento
• El crédito debe ser acompañado y orientado,
  porque las personas en su mayoría son analfabetas
• Hay que crear otros mecanismos de protección de
  crédito (seguro, etc.)
• No obtuvimos éxito con aval solidario