Actividad 1………………….їPor quй necesita un banco?

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• Actividad 1.Por qué necesita un banco?
• Actividad 2La variedad de servicios de un
  banco
• Actividad 3Fundamentos de las cuentas de cheques
  
• Actividad 4Cómo abrir una cuenta de cheques
• Actividad 5....Cómo hacer cheques
• Actividad 6.Cómo mantener una cuenta de cheques
• Actividad 7.Fundamentos de las cuentas de
  ahorros

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Servicios bancarios básicos - Actividad 1

• ACTIVIDAD 1
• Por qué necesita
• un banco?
• Resumen
• Los propósitos de los bancos
• Diferencias entre bancos y cooperativas de
  crédito
• La seguridad de las instituciones financieras
• Los bancos como herramientas de administración
• del dinero
• Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo

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Diapositiva 1 La seguridad de las instituciones
financieras Referencia de la lección Servicios
bancarios básicos, Actividad 1 Transparencia 3
LA SEGURIDAD DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
BANCOS COMERCIALES COOPERATIVAS
DE CRÉDITO
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Diapositiva 2 EITC Referencia de la lección
Servicios bancarios básicos, Actividad 1 Apunte
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CRÉDITO TRIBUTARIO POR INGRESO DEL TRABAJO El
Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC)
es un crédito tributario federal por ingresos
para trabajadores de bajos ingresos. El crédito
reduce la cantidad de impuestos que un individuo
debe pagar y puede ser devuelto al contribuyente
como un reembolso. Algunos estados ofrecen otras
formas de EITC. Para recibir el EITC, un
trabajador debe tener un ingreso anual y de
inversiones inferior a determinado nivel. En el
año fiscal 2005, por ejemplo, para una persona
casada, con dos o más hijos y que presenta una
declaración de impuestos conjunta, los ingresos
anuales combinados no deben superar los 37,263.
Otro requisito para recibir el EITC es tener un
número de Seguro Social. En el año fiscal 2005,
mediante el EITC, una familia con dos o más hijos
podía recibir un reembolso de hasta 4,400.
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Servicios bancarios básicos - Actividad 2

• ACTIVIDAD 2
• La variedad de servicios de un banco
• Resumen
• Servicios financieros que proporciona un banco
• Empleados bancarios
• Servicios que pueden brindar un beneficio
  personal
• El impacto de los reglamentos estatales y
  federales en la seguridad de un banco

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• OPCIONES DE REMESA PARA ENVIAR Y RECIBIR DINERO
• 1. Organizaciones de transferencias de dinero
• 2. Transferencias bancarias
• 3. Entrega en mano
• 4. Correo
• 5. Hawala
• 6. Oficinas de correo
• 7. Tarjetas de valor almacenado

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Diapositiva 1 Opciones de remesa Referencia de
la lección Servicios bancarios básicos,
Actividad 2 - Transparencia 1
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• PROFESIONES BANCARIAS
• Cajeros
• Vendedores de servicios bancarios/financieros
• Prestamistas hipotecarios
• Gerente de operaciones
• Gerente de sucursal

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Diapositiva 2 Profesiones bancarias Referencia
de la lección Servicios bancarios básicos,
Actividad 2 Transparencia 2
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Diapositiva 3 - Servicios bancarios electrónicos
Referencia de la lección Servicios bancarios
básicos, Actividad 2 Transparencia 3

• SERVICIOS BANCARIOS ELECTRÓNICOS
• Los servicios bancarios en línea constituyen la
  actividad de Internet de más rápido crecimiento
  en los Estados Unidos.
• Tipos de servicios
• Tarjetas bancarias
• Servicios automatizados
• Proteja sus contraseñas!

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Diapositiva 4 Tarjetas bancarias Referencia de
la lección Servicios bancarios básicos,
Actividad 2 Transparencia 4
TARJETAS BANCARIAS

• TIPOS
• Tarjetas de cheques o tarjetas de débito o de
  cajero automático
• Tarjetas de valor almacenado

DESCRIPCIÓN Tarjetas bancarias que permiten
pagar productos y servicios al sustraer el
dinero directamente de una cuenta de depósito
bancaria. Se pueden usar con comerciantes que
acepten las principales tarjetas de crédito, lo
que se conoce como transacciones en el punto de
venta (POS). Son tarjetas con un valor
predeterminado y limitado. Se usan para pagar
productos y servicios. Es una alternativa al
efectivo.
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• SERVICIOS BANCARIOS ELECTRÓNICOS
• Depósito directo
• Transferencias entre cuentas
• Transferencias a un tercero
• Servicios bancarios en línea
• Servicios bancarios por teléfono
• Cajeros automáticos

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Diapositiva 5 Servicios bancarios electrónicos
Referencia de la lección Servicios bancarios
básicos, Actividad 2 Apunte 3
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Diapositiva 6 - Reglamento de los servicios
bancarios electrónicos Referencia de la lección
Servicios bancarios básicos, Actividad 2
Transparencia 5
REGLAMENTO DE LOS SERVICIOS BANCARIOS
ELECTRÓNICOS Electronic Fund Transfer Act (Ley
de transferencias electrónicas de fondos)
Protege de ciertas pérdidas a los consumidores
que usen cualquier tipo de servicio bancario
electrónico. También protege su privacidad. Los
bancos deben Ofrecer a los consumidores un
registro o recibo de todas las transacciones por
computadora Investigar los errores e informar
a los consumidores dentro de un lapso de diez
días de la notificación del error. Los clientes
son responsables de informar todos los errores.
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Servicios bancarios básicos - Actividad 3

• ACTIVIDAD 3
• Fundamentos de las cuentas de cheques
• Resumen
• Propósitos de una cuenta de cheques
• Elegir y comparar cuentas de cheques

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• TÉRMINOS DE LAS CUENTAS DE CHEQUES
• Beneficiario
• Conciliación de un estado
• de cuenta
• Cheque cancelado
• Cheque
• Endoso
• Estado de cuenta
• Interés

• Límites de transacción
• Registro de cheques/
• libro de cuentas
• Saldo mínimo
• Servicio de sobregiro
• Sobregiro
• Tarifa
• Transacciones
• pendientes

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Diapositiva 1 - Términos de las cuentas de
cheques Referencia de la lección Servicios
bancarios básicos, Actividad 3 Apunte 1
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Diapositiva 2 - Cómo decidir dónde abrir una
cuenta de cheques Referencia de la lección
Servicios bancarios básicos, Actividad 3 - Apunte
2
SERVICIOS Ubicación del banco Ubicación de los
cajeros automáticos Horario de atención del
banco Saldo mínimo requerido Transacciones
mínimas o límites Cuentas que paguen
intereses Otros COSTOS Transacciones en cajeros
automáticos que no pertenecen al banco
primario Tarifas por transacciones hechas en la
sucursal Tarifas por cada cheque Otras tarifas
por cheques Servicio de sobregiro Impresión de
cheques
CÓMO DECIDIR DÓNDE ABRIR UNA CUENTA DE CHEQUES
(COSAS QUE SE DEBEN PREGUNTAR AL ABRIR UNA
CUENTA DE CHEQUES)
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Servicios bancarios básicos - Actividad 4
ACTIVIDAD 4 Cómo abrir una cuenta de cheques
Resumen Proceso de solicitud de una cuenta
de cheques La solicitud Formas admitidas de
identificación Tarjeta de autorización de
firma La PATRIOT Act
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APERTURA DE UNA CUENTA DE CHEQUES
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Diapositiva 1 Apertura de una cuenta de
cheques Referencia de la lección Servicios
bancarios básicos, Actividad 4 Apunte 1
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Diapositiva 2 - Tipos de identificación
aceptables Referencia de la lección Servicios
bancarios básicos, Actividad 4 Apunte 2
TIPOS DE IDENTIFICACIÓN ACEPTABLES
Identificación principal

• Licencia para conducir con fotografía, emitida
  dentro de EE.UU. o Canadá
• Tarjeta de identificación estatal con fotografía
• Permiso de aprendiz con fotografía
• Identificación con fotografía, emitida por el
  gobierno
• Pasaporte de EE.UU.
• Pasaporte de otros países
• Tarjeta de registro de residencia
• Certificado de naturalización

• Identificación consular de México (matrícula
  consular)
• Identificación de empleado con fotografía
  (emitida por un empleador reconocible)
• Licencia comercial con fotografía (peluquero,
  plomero, electricista, etc.)
• Identificación de estudiante con fotografía
  (escuela de oficios o universidad)
• Tarjeta de Medicare (debe tener 65 años o más)

Los requisitos de identificación pueden variar
según las instituciones financieras. Antes de
solicitar una cuenta, consulte a la entidad
correspondiente.
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Diapositiva 3 - Tipos de identificación
aceptables Referencia de la lección Servicios
bancarios básicos, Actividad 4 Apunte 2
TIPOS DE IDENTIFICACIÓN ACEPTABLES
Identificación secundaria

• Licencia para conducir extranjera
• Permiso local o estatal para portar armas
• Cuenta de servicios básicos (debe aparecer el
  nombre y la dirección de la cuenta individual)
• Estado de cuenta bancaria actual
• Tarjeta de crédito nacional
• Tarjeta de débito o de cheques emitida por un
  banco

• Talón de nómina
• Registro del vehículo
• Declaración de hipoteca
• Carta de presentación emitida por un banco,
  embajada o empleador reconocido
• Tarjeta de asistencia social
• Tarjeta de seguro médico complementario

Los requisitos de identificación pueden variar
según las instituciones financieras. Antes de
solicitar una cuenta, consulte a la entidad
correspondiente.
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PATRIOT ACT (LEY PATRIÓTICA) El Congreso aprobó
la ley PATRIOT Act como respuesta a los ataques
terroristas del 11 de septiembre de 2001. Las
instituciones financieras ahora deben recopilar
determinada información al abrir una cuenta.
1. El cliente debe presentar una identificación
que incluya nombre, fecha de nacimiento,
dirección y número de identificación. 2. La
institución debe conservar una copia de la
información utilizada para verificar la identidad
del individuo. 3. La institución debe determinar
si el solicitante aparece en las listas de
terroristas conocidos, de sospechosos de
terrorismo o de organizaciones terroristas.
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Diapositiva 4 Patriot Act Referencia de la
lección Servicios bancarios básicos, Actividad 4
Transparencia 1
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TARJETA DE AUTORIZACIÓN DE FIRMA
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Diapositiva 5 Tarjeta de autorización de firma
Referencia de la lección Servicios bancarios
básicos, Actividad 4 Apunte 3
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Servicios bancarios básicos - Actividad 5
ACTIVIDAD 5 Cómo hacer cheques
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Diapositiva 1 - Cómo hacer cheques Referencia de
la lección Servicios bancarios básicos,
Actividad 5 Apunte 1
CÓMO HACER CHEQUES
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Servicios bancarios básicos - Actividad 6

• ACTIVIDAD 6
• Cómo mantener una cuenta de cheques
• Resumen
• Ley Check 21
• Cómo llevar un registro de cheques
• Cómo realizar un depósito en una cuenta de
  cheques
• Conciliación de un estado de cuenta
• Cómo mantener una cuenta de cheques
• Cómo evitar sobregiros

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LEY CHECK 21 (Ley de Compensación de Cheques para
el Siglo XXI) La ley Check 21 es una ley federal
que ayuda a los bancos a gestionar más cheques
electrónicamente y que hace el procesamiento de
cheques más rápido y más eficiente. Según esta
ley, un cheque depositado en un banco, por lo
general, se entrega de un día para otro al
banco que lo pagará y su importe se deduce de la
cuenta del librador del cheque el siguiente día
hábil. El dinero se puede deducir de su cuenta de
cheques casi inmediatamente.
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Diapositiva 1 Check 21 Referencia de la
lección Servicios bancarios básicos, Actividad 6
Apunte 1
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Diapositiva 2 - Cómo llevar un registro de
cheques Referencia de la lección Servicios
bancarios básicos, Actividad 6 Apunte 2
CÓMO LLEVAR UN REGISTRO DE CHEQUES
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Diapositiva 3 - Endosar un cheque Referencia de
la lección Servicios bancarios básicos,
Actividad 6 Apunte 2
CÓMO REALIZAR UN DEPÓSITO ENDOSAR UN CHEQUE
El reverso de un cheque
Endoso restrictivo (más seguro)
Endoso en blanco (menos seguro)
Endoso a un tercero
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Diapositiva 4 - Cómo completar un talón de
depósito Referencia de la lección Servicios
bancarios básicos, Actividad 6 Apunte 2
CÓMO REALIZAR UN DEPÓSITO - CÓMO COMPLETAR UN
TALÓN DE DEPÓSITO
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Diapositiva 5 - Cómo conciliar un estado de
cuenta Referencia de la lección Servicios
bancarios básicos, Actividad 6 Apunte 2
CÓMO CONCILIAR UN ESTADO DE CUENTA
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• SOBREGIROS Y CHEQUES SIN FONDOS
• Los sobregiros y cheques sin fondos se generan
  cuando usted realiza una transacción financiera
  (por ejemplo, hace un cheque) por un monto
  superior al dinero disponible en su cuenta. Su
  institución financiera puede pagar el importe y
  cobrarle una tarifa, conocida como tarifa por
  sobregiro o comisión por fondos insuficientes.
• Consejo Evite las tarifas por sobregiro y las
  comisiones por fondos insuficientes. Para ello,
  controle siempre el saldo de su cuenta de
  cheques.

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Diapositiva 6 Sobregiros y cheques sin fondos
Referencia de la lección Servicios bancarios
básicos, Actividad 6 Transparencia 1
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Servicios bancarios básicos - Actividad 7

• ACTIVIDAD 7
• Fundamentos de las cuentas de ahorros
• Resumen
• Propósito de la cuenta de ahorros
• Cómo decidir dónde abrir una cuenta de ahorros
• Solicitud de una cuenta de ahorros
• Verificación del estado de cuenta mensual

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Diapositiva 1 - Razones para ahorrar Referencia
de la lección Servicios bancarios básicos,
Actividad 7 Transparencia 1
RAZONES PARA AHORRAR Emergencias Compras
futuras Inversiones futuras
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Diapositiva 2 - Cómo decidir dónde abrir una
cuenta de ahorros Referencia de la lección
Servicios bancarios básicos, Actividad 7
Transparencia 2
CÓMO DECIDIR DÓNDE ABRIR UNA CUENTA DE
AHORROS Factores a considerar Seguridad
Riesgo Liquidez Requisitos de saldo mínimo en
la cuenta Tarifas y cargos por servicio Tasa
de interés Rendimiento (ingresos)
Transferencia automática Depósito directo
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APERTURA DE UNA CUENTA DE AHORROS
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Diapositiva 3 Apertura de una cuenta de
ahorros Referencia de la lección Servicios
Bancarios Básicos, Actividad 7 Transparencia 3
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ESTADO DE CUENTA
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Diapositiva 4 Estado de cuenta Referencia de
la lección Servicios bancarios básicos,
Actividad 7 Transparencia 4